Vad är UC (Upplysningscentralen)?
När du ansöker om ett lån så vill banken försäkra sig om att du har möjligheten att betala tillbaka lånet. Detta görs genom en kreditupplysning som ser över din kredithistorik och inkomst. Den vanligaste formen av kreditupplysning görs av Upplysningscentralen (UC) som skapats genom ett samarbete av olika Svenska banker. Det finns vissa banker som använder sig utav andra kreditupplysningsföretag och låter dig låna utan UC men varje gång du ansöker om ett större lån så tas en kreditupplysning från UC. Denna kreditupplysningen stannar kvar och syns i 12 månader, andra banker som tar kreditupplysningar kan se hur många andra ansökningar du gjort. Om du har många upplysningar så kan detta ses som ett tecken att du har blivit nekad lån av andra vilket kan försämra dina möjligheter att få ett bra lån.
Det är alltså en bra idé att jämföra först och ansöka om så få lån som möjligt. Ett annat bra tips är att använda sig utav en låneförmedlare. Dessa låter dig jämföra flera låneerbjudanden, ofta över 20, med en enda ansökan vilket förbättrar dina möjligheter att få ett bra lån.
Kan man ta låna utan kreditupplysning från UC?
Det finns vissa långivare som erbjuder lån utan kreditupplysningar från UC men då brukar det handla om mindre lånebelopp, oftast ej över 10 000 kr och räntan brukar även vara högre. Många av dessa lån är så kallade SMS-lån med skyhöga årsräntor på flera hundra procent. Detta är inte något som vi rekommenderar. Det tas alltid en kreditupplysning när du ansöker om lån men ibland så görs det av andra kreditupplysningsföretag t.ex Bisnode istället för UC. Så om du är ute efter ett större lån eller lån med lägre ränta så är det troligt att du måste dra på dig en kreditupplysning från UC. Men det finns sätt att minimera de negativa effekterna av detta. Om dina nuvarande kreditupplysningar håller på att gå ut så kan det vara en bra idé att vänta för att få bättre lånevillkor. Men om du är i behov av ett lån nu, så kan du istället använda dig av en låneförmedlare som erbjuder dig låneerbjudanden från flera olika banker och långivare med en enda ansökan och kreditupplysning.
Är det möjligt att få lån med betalningsanmärkning?
I kreditupplysningar så syns alltid hur många betalningsanmärkningar du har. Många banker och långivare är skeptiska att låna ut till personer som har tidigare anmärkningar eftersom de kan ha svårt att betala tillbaka även i framtiden. Men det finns vissa långivare som trots detta låter dig ansöka om lån. Räntan du får kommer troligtvis vara högre och lånebeloppet en bit lägre men det är fortfarande möjligt att få ett lån. Precis som med kreditupplysningar kan det därför vara bättre att vänta tills betalningsanmärkningarna löper ut innan du ansöker om lån.
Kan man låna trots obetalda skulder?
Nej det är inte möjligt att ansöka om ett vanligt privatlån medans du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Har du redan skulder som du inte har kunnat betala tillbaka så är nya lån en väldigt dålig idé. Du kanske klarar av återbetalningarna ett tag framöver men sen så hamnar du i samma situation igen. Ett bättre alternativ är skuldsanering eller ett omstartslån. Med en skuldsanering så betalar du bara tillbaka en del av dina skulder över ett på år samtidigt som det ställs strikta krav på hur du spenderar dina pengar, oftast behöver du leva på ett så kallat existensminimum. Tanken är att efter detta så ska du vara helt skuldfri. Vissa omstartslån låter dig samla dina skulder och andra krediter till ett gemensamt billigare lån så att dina återbetalningar varje månad blir mindre och mer lätthanterliga.
Vad är nackdelarna med att ta många kreditupplysningar?
Förutom att det är väldigt tidskrävande att ansöka och jämföra lån från olika banker så kan det även påverka dina lånemöjligheter negativt, en lång tid framöver. För varje låneansökan du gör så tas en kreditupplysning. Som tidigare nämnts så stannar denna kvar i 12 månader och är synligt för andra banker som du ansöker hos. Om du ansökt hos många olika banker så kan bankerna tolka detta som att du har svåra problem med din ekonomi som kan göra det svårt för dig att betala tillbaka. Då tar bankerna större risk när de lånar ut till dig och det kommer speglas i den högre räntan du får. Det är också möjligt att du inte blir erbjuden lika höga lånebelopp och om du har tillräckligt många kreditupplysningar så kan det bli omöjligt att bli beviljad ett lån överhuvudtaget.
